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    分分彩:創新商會銀行合作方式 搭建中小企業融資平臺

    分分彩 www.zndxj.com 2012-02-24  六安市工商業聯合會(總商會) 閱讀數:8882 【字體:  【打印】 【關閉】

    (本文為工商聯在六安市政協三屆三次會議上所做大會發言)

    中小企業融資困難是一個老大難問題,各級工商聯在積極搭建平臺、引導行業商會與銀行之間創新合作方式,幫助會員企業解決資金困難方面進行了一些有益嘗試。

    1、推廣“聯保聯貸”等融資產品。市場總商會、摩配同業商會、裝飾建材商會等郵政儲蓄銀行開展小額貸款、“三戶聯?!鋇刃灤腿謐什返暮獻?,舉辦十多場融資產品推介會,惠及會員達300多家(次)?;丈桃?、六安農聯社與裝飾建材商會合作,開展商銀共建、“聯保聯貸”業務,2010年以來,惠及會員百家(次)以上。

    2、開展“銀行 商會 會員 擔保公司” 方式融資。銀行商會與擔保公司合作是“銀企?!焙獻韉摹吧棟妗?,主要流程為商會推薦——擔保公司擔?!蟹糯?。目前,雙方合作正在向新型“合約”方向發展?;招兇?010年以來,不僅經常組織活動,與商會開展聯誼,而且要求商會推薦優良客戶,開展信用等級評定。2011年交通銀行與裝飾建材商會初步建立了“銀商企?!憊叵?,為商會會員放貸2000萬元。

    3、建設商會信用額度制度。建設商會信用額度同樣也是銀行授信業務的“升級版”,2010年徽行恒源支行為裝飾建材商會及市場總商會建立了循環使用的信用擔保額度,徽行恒支計劃在2012年將裝飾建材商會的額度增加到3000萬元。其他銀行相繼跟進,農行騰達支行計劃在2012年將裝飾建材商會的信用額度增加到6000萬元。

    4、創建專屬服務平臺。工商銀行與市場總商會及裝飾建材商會合作,成立六安市首家“工銀商友俱樂部”,目前已發展會員260家左右。俱樂部持卡人采用聯保、房產或土地抵押、有形或無形資產質押、商鋪承租權(生產經營權)質押、會員連帶擔保等多種方式融資。

    5、創新房產商鋪抵押貸款方式。建設銀行、六安農聯社與市場總商會合作,簡化會員房產、商鋪抵押貸款手續?;丈桃?、交通銀行、農業銀行等在裝飾建材商會會員中開展“商戶 開發商”等新型融資品種。交通銀行與摩配商會合作,為“皖西摩配大市場”項目建設提供融資支持。

    存在的問題

    一是擔保公司規模較小。目前,擔保行業正處在發展的瓶頸期,行業內部還沒有一整套完善的法律法規。尤其是本土擔保公司,授信盤子相對較小。而且,開展“銀商企?!焙獻?,擔保公司往往由銀行方面指定。它的不足就在于銀行指定的擔保公司往往不了解中小企業的實際情況,加之由于受資金規模的限制,融資數額和產品設計難以最大限度地滿足成長型中小企業的再發展需求。

    二是“聯保聯貸”不能滿足中小企業個性需求。目前開展的“聯保聯貸”業務,額度較小,產品品種單一,對于商貿型或初創型微小企業是能夠滿足需求的,但對于成長型或發展較好的中小企業,要么是找不到合適的聯?;?,要么是貸款額度不能滿足。

    三是商會內部沒有金融服務機構。目前,市各行業商會尚處于發展初期,商會內部沒有設立專門的金融服務機構,更沒有從事金融工作的專業人才。商會與銀行開展合作,銀行主要看中的是商會會長、副會長等行業領頭人的“精英效應”。

    四是合作方式還很不規范。目前,市各行業商會與幾家銀行之間的合作,隨機性、隨意性都很大。商會與銀行及擔保公司之間的合作還沒有象發達地區那樣簽訂《戰略合作框架協議》,銀行對商會的授信往往是不對稱的,授信的會員企業數量很小。

    對策及建議

    一、政府部門層面

    1、大力培植商會。政府應將金融服務等職能讓渡于商協會等社會組織。應引導條件成熟的行業或中小企業相對集中的區域組建商會(協會)。引導現有商會設立金融服務機構,引進、培養投融資和金融服務人才,強化商會領導班子建設,完善法人治理結構,規范內部管理。

    2、嘗試建立財政風險補償機制。商會本身是自籌經費、自我管理的自治組織,開展金融服務,必然存在一定數額的經費開支。應嘗試建立商會金融服務資金補償制度,建立補償資金。利用中小企業本身的發展,推動商會金融服務的持續發展。

    3、建立信用等級制度。在現有人行征信基礎上,可由金融辦牽頭設非銀行的金融機構征信系統,利用專門的信息網站和權威性報刊,聯合發布重合同守信用企業名錄。

    二、商會層面

    1、建立商會關聯擔保公司。商會關聯擔保公司可以多元化并舉,一是吸收當地成熟擔保公司為商會會員;二是與當地成熟擔保公司建立第三方戰略協作關系;三是商會會員投資入股,注冊成立新的擔保公司。

    2、組建“銀商企?!繃系1L?。即商會及三家以上會員與擔保公司組成一個聯合擔保體,根據聯保體內融資對象單位的資產負債情況及經營現狀給予不同的融資額度。擔保公司負責為聯保體內單一融資對象承擔一定額度的連帶責任擔保,此外的額度由聯保體內融資會員單位相互承擔連帶責任擔保。聯保體可以在授信期限內實行隨貸隨還,額度內不再另行審批。

    3、建立聯保聯貸保證資金。一是擔?;?。入會企業必須在商銀合作的銀行開設帳戶,先期在開戶行存入一定數額的擔?;??;嵩貝釷?,可按照擔?;?—10倍的數額申請融資;如融資的數額超出擔?;鴟段?,則需要商會按比例增加存款?;嵩被骨宕詈?,新增的存款,商會可以自由支配。二是貸款“一貸三?!??;嵩碧岢齟釕昵?,首先聯系提供書面擔保的3家(含)以上本會會員,商會考察同意后,出據“擔保推薦函”,并協調合作銀行貸款事宜;貸款、擔?;嵩庇肷袒?、合作銀行簽訂擔保承諾書、貸款協議書和資產抵押協議書等,合作銀行即可將資金劃入貸款會員賬戶。

    4、建立風險防范措施。一是完善制度,嚴格內控,規范操作。二是風險監測預警。商會與合作銀行共同建立和實施金融風險控制、預警機制。

    三、銀行層面

    1、為商會“量身定做”融資套餐。商會是銀行最好的合作組織,可以把會員整體打包、集中分類,節儉了銀企直接合作的成本,縮短了合作周期。銀行應針對商會特點和會員實際情況,創新融資產品。

    2、創新信貸政策和營銷模式。銀行應在授信政策、審批環節、營銷模式上靈活處理,建立新型金融服務平臺,尤其應在授信模式和轉帳支付信用卡等金融產品方面實現創新,持續服務中小企業發展。商會信用額度應大于會員額度之和,是一種會員信用額度的遞加關系,有利地促進優秀會員成長。

    3、進一步完善建立專門的中小企業服務機構。沒有設立專門的中小企業服務機構的銀行,應盡快設立專門機構。地方政府要積極扶持地方性金融機構發展,加強和改善對中小企業的金融服務。

    六安市工商業聯合會

    2011年1月20日

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